آسیانیوز ایران؛ سرویس اقتصادی:
«بانک ایرانزمین» که ۱۵ سال از تأسیس آن میگذرد و از مهرماه ۱۳۹۰ وارد بورس تهران شد، این روزها درگیر بحرانی جدی و نگرانکننده است. روند فزاینده زیاندهی و وضعیت نامناسب مالی، این بانک را در معرض خطر انحلال قرار داده و نگرانیهای جدی برای سهامداران و سپردهگذاران آن ایجاد کرده است.در حالی که مدیران بانک ایرانزمین همواره شعار «ارزشآفرینی برای ایرانی آباد و توسعهیافته» را سر میدادند، اکنون با واقعیتی متفاوت مواجهاند؛ واقعیتی که در آن هزینههای سرسامآور و زیانهای انباشته، چشمانداز روشنی برای آینده این بانک خصوصی باقی نگذاشته است.
صورتهای مالی بانک ایرانزمین در سامانه کدال
بر اساس تازهترین صورتهای مالی منتشر شده در سامانه کدال، بانک ایرانزمین در سال گذشته بیش از ۲۵ هزار و ۲۸۷ میلیارد تومان زیان خالص ثبت کرده که نسبت به سال پیش از آن، ۴۸ درصد افزایش داشته است. به گونه ای که زیان شناسایی شده به ازای هر سهم وزمین، زیانی معادل ۶ هزار و ۶۲۱ تومان به ثبت رسیده است.کوردشکنی در ثبت زیان انباشته! همچنین زیان انباشته این بانک تا پایان سال ۱۴۰۳ به رقم بیسابقه ۷۹ هزار و ۴۵۶ میلیارد تومان رسیده که نسبت به سال قبل، ۴۷ درصد رشد داشته است. این در حالی است که سرمایه ثبتشده بانک تنها ۴۰۰ میلیارد تومان است؛ مقایسهای که بهوضوح از وضعیت بحرانی بانک خبر میدهد. با استناد به ماده ۱۴۱ قانون تجارت، زمانیکه زیان انباشته بیش از نیمی از سرمایه شرکت را در برگیرد، هیئتمدیره موظف است درباره ادامه فعالیت یا انحلال شرکت تصمیمگیری کند. در نتیجه، ادامه فعالیت بانک ایرانزمین با تردید جدی روبهروست و حالا نگاهها به تصمیم نهایی بانک مرکزی در این زمینه دوخته شده است.
جهش هزینههای مالی در کنار بدهی نجومی به سایر بانک ها
اما وضعیت نابسامان این بانک فقط به زیاندهی محدود نمیشود. بدهیهای سنگین نیز بخش دیگری از بحران مالی آن را تشکیل میدهد. بر اساس گزارشها، بانک ایرانزمین تا پایان سال گذشته بیش از ۳۱ هزار میلیارد تومان بدهی به بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی دارد. گرچه این رقم نسبت به سال پیش ۴ درصد کاهش یافته، اما همچنان عدد قابلتوجهی در شرایط زیاندهی به شمار میرود. در کنار این ها، هزینههای جاری بانک نیز رو به افزایش است. تنها در سال ۱۴۰۳، بیش از ۳ هزار و ۱۹۴ میلیارد تومان هزینه اداری و عمومی ثبت شده که نسبت به سال گذشته ۲۳ درصد رشد داشته است. همچنین هزینههای مالی بانک با رشد خیرهکننده ۱۲۲ درصدی به ۱۱ هزار و ۳۹۰ میلیارد تومان رسیده است.
جزئیات بحران مالی
وضعیت زیاندهی
- زیان خالص ۱۴۰۳: ۲۵,۲۸۷ میلیارد تومان (رشد ۴۸% نسبت به سال قبل)
- زیان هر سهم: ۶,۶۲۱ تومان
- زیان انباشته: ۷۹,۴۵۶ میلیارد تومان (رشد ۴۷%)
بدهیهای کلان
- بدهی به بانکها: ۳۱,۰۰۰ میلیارد تومان
- هزینههای مالی: ۱۱,۳۹۰ میلیارد تومان (رشد ۱۲۲%)
- هزینههای اداری: ۳,۱۹۴ میلیارد تومان (رشد ۲۳%)
خطر انحلال
- ماده ۱۴۱ قانون تجارت: زیان بیش از نصف سرمایه = ضرورت تصمیمگیری برای انحلال
- سرمایه بانک: ۴۰۰ میلیارد تومان در مقابل ۷۹ هزار میلیارد تومان زیان
علل اصلی ورشکستگی
- مدیریت پرریسک در اعطای تسهیلات
- رشد بی رویه هزینههای مالی و اداری
- عدم نظارت مؤثر بانک مرکزی
پیامدهای احتمالی
- تعلیق یا لغو پروانه فعالیت توسط بانک مرکزی
- ادغام اجباری با یک بانک دولتی
- ضرر سنگین سهامداران و سپردهگذاران
راهکارهای فوری
- تزریق سرمایه اضطراری توسط سهامداران عمده
- تجدید ساختار مالی تحت نظارت بانک مرکزی
- بررسی تخلفات احتمالی مدیران قبلی
واکنشهای رسمی
بانک مرکزی
- در حال بررسی وضعیت بحرانی بانک
- احتمال صدور دستورالعملی ویژه
بورس تهران
- توقف نماد "وزمین" در صورت تشدید بحران
- هشدار به سهامداران خرد