آغاز واریز وام ۵۰ میلیون تومان بازنشستگان تامین اجتماعی

آسیانیوز ایران؛ سرویس اقتصادی:

مرحله اول واریز تسهیلات قرض الحسنه بازنشستگان و مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی برای ۳۸۷۵۳ نفر در سراسر کشور که پیشتر پیامک تاییدیه را از سرشماره بانک رفاه دریافت کرده بودند؛انجام شد. با همکاری سازمان تامین اجتماعی و بانک رفاه کارگران، 300 هزار فقره تسهیلات برای سال 1404 درنظر گرفته شده است که طبق تفاهم نامه منعقده، هر دو ماه به متقاضیان واجد شرایط، پرداخت خواهد شد.

مدیرکل امور فرهنگی و اجتماعی سازمان تامین اجتماعی با بیان اینکه سقف تسهیلات قرض الحسنه سال 1404 از 30 میلون تومان سال قبل، به 50 میلیون تومان افزایش پیدا کرده است، افزود: نرخ کارمزد تسهیلات اعطایی نیز 4 درصد سالانه و بازپرداخت 24 ماه از محل حقوق فرد دریافت کننده است. اصغر حسن پور گفت: دریافت حقوق مستمری از طریق بانک رفاه کارگران، عدم استفاده از تسهیلات مشابه در سنوات قبل، نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق به سیستم بانکی کشور و اعلام شماره تلفن همراه به نام فرد متقاضی از شروط دریافت تسهیلات است. بازنشستگان و مسستمری‌بگیران محترمی که متقاضی بهره‌مندی از این تسهیلات هستند می‌توانند صرفاً با مراجعه حضوری به کانون‌های بازنشستگی استان‌‎ها و شهرهای محل سکونت خود اقدام نمایند.

معاون فرهنگی، اجتماعی و امور استان‌های سازمان تأمین اجتماعی از اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه به ۳۰۰ هزار بازنشسته و مستمری‌بگیر این سازمان در سال ۱۴۰۴خبر داد. وی افزود: با توجه به حمایت و تاکیدات مدیرعامل سازمان، سقف وام بازنشستگان تأمین اجتماعی از ۳۰ میلون تومان سال گذشته به ۵۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ افزایش پیدا کرد و نرخ کارمزد تسهیلات اعطایی نیز ۴ درصد سالانه است. موهبتی افزود: بازنشستگان و مسستمری‌بگیران محترمی که متقاضی بهره‌مندی از این تسهیلات هستند می‌توانند صرفاً باید با مراجعه حضوری به کانون‌های بازنشستگی استان‌‎ها و شهرهای محل سکونت خود اقدام کنند. (اطلاعات کانون‌ها از نشانی سایت کانون عالی به نشانی http://kanoone-ali.ir قابل مطالعه است.)

به گزارش روابط‌عمومی سازمان تأمین اجتماعی، وی در توضیح شرایط دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه توسط مستمری‌بگیران گفت: دریافت حقوق مستمری از طریق بانک رفاه کارگران، عدم استفاده از تسهیلات مشابه در سنوات قبل، نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق به سیستم بانکی کشور از شروط دریافت تسهیلات است و کسر اقساط نیز به صورت ماهانه و از محل حقوق بازنشستگان خواهد بود.

برای دریافت وام بازنشستگان تأمین اجتماعی، متقاضیان باید شرایط خاصی را رعایت کنند. اولین مورد از شرایط وام بازنشستگان تأمین اجتماعی این است که فرد باید حداقل 20 سال سابقه پرداخت بیمه داشته باشد. این به این معناست که نام متقاضی باید به مدت 20 سال یا بیشتر در سیستم تأمین اجتماعی به عنوان بیمه شده ثبت شده باشد. همچنین سن متقاضی باید بین 50 تا 78 سال باشد، چرا که این وام به طور ویژه برای بازنشستگان در این گروه سنی در نظر گرفته شده است. علاوه بر این، متقاضی ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی بانک رفاه باید حقوق خود را از از همین بانک دریافت کند. یکی دیگر از شرایط ضروری این است که متقاضی نباید مسدودی در حساب بانکی خود داشته باشد. همچنین عدم وجود سابقه چک برگشتی و بدهی معوقه به سیستم بانکی کشور از دیگر پیش نیازهای دریافت وام است. در صورتی که فرد به هر دلیلی بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد، قادر به دریافت این تسهیلات نخواهد بود. جهت اخذ این تسهیلات، لازم است متقاضی یک سیم کارت به نام خود داشته و همچنین در سه سال گذشته از این نوع وام استفاده نکرده باشد. یکی دیگر از شرایط مهم، داشتن موجودی حداقل 100 هزار تومان در حساب بانکی متقاضی است. این موجودی نشان دهنده توان مالی فرد و آمادگی وی برای دریافت تسهیلات مذکور خواهد بود. تمامی این شرایط برای تسهیل در فرآیند دریافت وام و اطمینان از شرایط مالی متقاضیان در نظر گرفته شده اند.

پشت سر گذاشتن مراحل ثبت نام غیر حضوری وام بازنشستگان تامین اجتماعی از طریق سامانه vaam.kabtatamin.ir  امکان پذیر است. این فرآیند به شما کمک می کند تا به راحتی و حتی با تلفن همراهتان نیز درخواست وام مدنظر خود را ارائه کنید. در ادامه به نحوه ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی می پردازیم.

اولین قدم برای ثبت نام تسهیلات بازنشستگان تامین اجتماعی 1404، مراجعه به سامانه ثبت نام وام بازنشستگان تأمین اجتماعی به آدرس vaam.kabtatamin.ir است. پس از ورود به این سایت، در بالای صفحه گزینه ای به نام «ثبت نام وام» وجود دارد که شما باید آن را انتخاب کنید تا فرآیند ثبت نام آغاز شود. در این مرحله، مطمئن شوید که اینترنت شما به طور کامل برقرار است و صفحه سایت ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی به درستی بارگذاری می شود. این سامانه به طور خاص برای بازنشستگان تأمین اجتماعی طراحی شده و هدف آن ساده سازی دریافت وام مدنظر است.

در این مرحله از ثبت نام آنلاین وام، سامانه از شما می خواهد تا تمامی اطلاعات شخصی و شغلی خود را وارد کنید. این اطلاعات شامل نام، نام خانوادگی، شماره شناسنامه، شماره ملی، تاریخ تولد، وضعیت تأهل و دیگر جزئیات ضروری است. همچنین، باید شماره حساب بانکی خود را وارد کنید تا سازمان تأمین اجتماعی بتواند وام را به حساب شما واریز کند. لازم است اطلاعات موردنیاز را به طور کامل و دقیق وارد کنید تا هیچ مشکلی در بررسی درخواست وام بانکی برای بازنشستگان تأمین اجتماعی به وجود نیاید. طبیعتاً هرگونه اشتباه در این مرحله ممکن است موجب تأخیر در روند بررسی و پرداخت وام شود.

پس از وارد کردن اطلاعات شخصی و شغلی، نوبت به انتخاب گزینه های مربوط به وام بازنشستگان تأمین اجتماعی و شرایط درخواست می رسد. در این مرحله باید نوع وام درخواستی خود را انتخاب کرده و شرایط مرتبط با آن را بررسی کنید. برای مثال، باید مطمئن شوید که تمامی شرایط عمومی مورد نیاز تسهیلات بازنشستگان در رابطه با شما صدق می کند. در این قسمت از سامانه، به شما توضیحات لازم درباره مبلغ وام، مدت بازپرداخت و سایر جزئیات مربوط به تسهیلات دریافتی ارائه خواهد شد. پس از بررسی دقیق، گزینه «تأیید» را انتخاب کرده و به مرحله بعدی بروید.

در این مرحله، سامانه بازنشستگان و مستمری بگیران تمامی اطلاعات وارد شده را به صورت یک جا نمایش می دهد تا شما بتوانید آن ها را بازبینی کنید. از آن جایی که هرگونه اشتباه در اطلاعات وارد شده می تواند باعث رد درخواست ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی 1404 شود، لازم است که همه جزئیات را با دقت مرور کرده و در صورت لزوم آن ها را اصلاح کنید. برای مثال، ممکن است شماره حساب بانکی یا تاریخ تولد شما اشتباه وارد شده باشد. پس از اینکه تمامی اطلاعات به درستی وارد شدند و شما از صحت آن ها مطمئن شدید، روی گزینه «ثبت نهایی اطلاعات» کلیک کنید.

پس از تأیید اطلاعات و تکمیل فرآیند ثبت نام، سازمان تأمین اجتماعی درخواست شما را بررسی کرده و نتیجه را از طریق پیامک به شماره تلفن همراه ثبت شده در سامانه اعلام خواهد کرد. در این مرحله دیگر نیازی به مراجعه حضوری به بانک یا شعب سازمان تأمین اجتماعی ندارید. پیامک تأیید یا عدم تأیید درخواست به شما ارسال می شود و در صورت تأیید، وام بازنشستگان تامین اجتماعی 1404 به حساب بانکی که در فرم ثبت نام وارد کرده اید واریز خواهد شد. همان طور که بیان شد، پشت سر گذاشتن مراحل مربوط به اخذ این تسهیلات دشوار نیست و تمامی بازنشستگان قادر به انجام آن هستند.

مبلغ وام بازنشستگان تأمین اجتماعی و شرایط بازپرداخت یکی از نکات مهمی است که باید به آن اشاره کنیم. این سازمان با همکاری بانک رفاه به بازنشستگان خود تسهیلات قرض الحسنه  گوناگونی را ارائه می دهد. وام مخصوص بازنشستگان در سال 1403 با افزایش مبلغ نسبت به سال گذشته به مبلغ 30 میلیون تومان رسیده است (پیشتر مبلغ این وام 20 میلیون تومان بود). این تغییر موجب افزایش توان مالی بازنشستگان شده و آن ها می توانند از این مبلغ برای تأمین نیازهای زندگی خود بهره مند شوند. وام قرض الحسنه مذکور با کارمزد 4 درصد همراه است. این کارمزد نسبت به بسیاری از وام های مشابه که نرخ های بالاتری دارند، بسیار مناسب به نظر می رسد و این امر موجب می شود تا بازنشستگان فشار مالی کمتری جهت بازپرداخت تسهیلات احساس کنند. همچنین، مدت زمان بازپرداخت اقساط وام بازنشستگان تأمین اجتماعی به طور استاندارد 2 سال است. این مدت زمان به بازنشستگان فرصت می دهد تا بدون مشکل خاصی مبلغ وام را به تدریج تسویه کنند.

در خصوص شرایط تخصیص این وام باید گفت که کانون های بازنشستگان در هر استان سهمیه مختص به خود را دارند و تخصیص آن ها از طریق قرعه کشی انجام می شود. بنابراین، فقط بازنشستگانی که واجد شرایط هستند می توانند در این فرآیند شرکت کنند.  پیش بینی شده که در سال جاری 500 هزار نفر از بازنشستگان سراسر کشور بتوانند از این تسهیلات بهره مند شوند. از این تعداد، 40 هزار فقره وام به بازنشستگان پرداخت خواهد شد. به طور کلی باید گفت این وام با شرایط مطلوب و به نفع بازنشستگان تأمین اجتماعی ارائه می شود و به آن ها کمک می کند تا در زندگی روزمره خود شرایط بهتری را تجربه کنند.  

به دلیل محدودیت منابع برای پرداخت وام بازنشستگان تأمین اجتماعی، اولویت هایی برای تخصیص تسهیلات وجود دارد که به نحوی بر اساس نیاز و شرایط خاص متقاضیان تعیین شده اند. افرادی که تاکنون وام دریافت نکرده اند، به عنوان اولویت اصلی در نظر گرفته می شوند. از آنجایی که اشخاص فوق تجربه استفاده از این تسهیلات را نداشته اند، در صدر فهرست قرار می گیرند تا بتوانند از این فرصت بهره مند شوند.  علاوه بر این، افرادی که به دلیل بیماری های خاص نیاز به حمایت های مالی فوری دارند، از اولویت بالاتری برای دریافت وام برخوردار خواهند بود. این افراد می توانند از وام برای تأمین هزینه های درمانی یا زندگی خود استفاده کنند. همچنین، بازنشستگانی که فرزندانشان در شرف ازدواج هستند و نیاز به کمک مالی برای برگزاری مراسم دارند، در اولویت قرار می گیرند. این اقدام به منظور کمک به مشکلات مالی خانواده ها در شرایط خاص انجام می شود. شایان ذکر است افرادی که شرایط خاصی مانند تاریخ صدور حکم بازنشستگی کمتر از یک سال یا حکم ترمیم سال جاری را نداشته باشند، نمی توانند برای دریافت وام اقدام کنند. همچنین، در صورت نیاز به ثبت نام برای دریافت وام، تنها یکی از وراث وظیفه بگیر با رضایت سایر وراث می تواند از وام بهره مند شود و بازپرداخت اقساط وام نیز بر عهده او خواهد بود. 

به منظور دریافت وام بازنشستگان تأمین اجتماعی، متقاضیان باید مدارک خاصی را برای ثبت نام و تکمیل فرآیند درخواست خود ارائه دهند. اولین مدرک مورد نیاز، شماره مستمری است که برای شناسایی دقیق بازنشستگان و مستمری بگیران ضروری خواهد بود. این شماره معمولا در کارت های مستمری یا مستندات سازمان تأمین اجتماعی موجود است و باید به طور دقیق وارد شود. شماره ملی یکی دیگر از مدارک مهم برای شناسایی هویت متقاضیان وام مستمری بگیران تامین اجتماعی است. این شماره به عنوان شناسه شخصی فرد در سیستم های دولتی شناخته می شود و برای جلوگیری از اشتباهات یا تقلب در فرآیند دریافت وام ضروری است. در کنار شماره ملی، ارائه شماره حساب بانکی نیز برای واریز مبلغ وام به حساب متقاضی لازم است. بانک رفاه که متولی اعطای این وام ها است، باید اطلاعات حساب بانکی متقاضی را به طور دقیق در اختیار داشته باشد. ارائه یک شماره تلفن همراه که به نام متقاضی است نیز اهمیت دارد. این شماره برای ارسال پیامک ها و اطلاعیه ها از طریق سامانه پیامکی تأمین اجتماعی مورد استفاده قرار می گیرد تا بازنشستگان از وضعیت درخواست خود آگاه شوند. داشتن این مدارک به طور کامل و صحیح باعث تسریع در فرآیند دریافت وام می شود.

بازنشستگان می توانند از چندین طرح تسهیلاتی دیگر نیز بهره مند شوند. طرح حمایتی «حمپاد» که توسط صندوق بازنشستگی کشوری اجرا می شود، به منظور حمایت از بازنشستگان در حال تحصیل و فرزندان آن ها در مقاطع تحصیلی کارشناسی ارشد و دکتری طراحی شده است. این طرح امکان دریافت تسهیلات مشخصی را برای  بازنشستگان و فرزندان آن ها که در مقطع کارشناسی ارشد یا دکتری در حال تحصیل هستند فراهم می کند و انتخاب بهتری نسبت به وام های بانکی است.  مبلغ وام برای پایان نامه های مقطع کارشناسی ارشد 60 میلیون ریال و برای پایان نامه های مقطع دکتری 80 میلیون ریال تعیین شده است. این نوع وام بازنشستگان تأمین اجتماعی به منظور تسهیل در فرآیند تحصیل و کاهش مشکلات مالی مربوط به این حوزه در نظر گرفته شده است. با دریافت این تسهیلات، بازنشستگان و فرزندان آن ها می توانند از دغدغه های مالی در دوران تحصیل خود کاسته و تمرکز بیشتری بر تحصیل و انجام پایان نامه خود داشته باشند.

شرایط خاصی برای دریافت وام حمپاد بازنشستگان تأمین اجتماعی در نظر گرفته شده است که متقاضیان باید آن ها را رعایت کنند. افرادی که دریافتی ماهانه آن ها کمتر از 10،000،000 ریال باشد، نمی توانند از این وام بهره ببرند. تاریخ تصویب پروپوزال پایان نامه یا رساله دکتری متقاضیان باید از تاریخ اول فروردین 1402 به بعد باشد. همچنین، تکمیل فرم معرفی نامه دانشگاه به همراه شماره ثبت دبیرخانه و مهر و امضای واحد آموزش محل تحصیل ضروری است. در صورتی که هر دو والد حقوق بازنشستگی دریافت کنند، فقط یکبار می توان نسبت به دریافت این تسهیلات اقدام کرد. البته چنانچه فرد بازنشسته و فرزندانش همزمان دانشجو و متقاضی وام باشند، هر کدام به صورت جداگانه می توانند برای ثبت نام وام اقدام کنند. پایان نامه ها افراد متقاضی باید به تصویب گروه آموزشی دانشگاه محل تحصیل رسیده و مرحله بررسی پروپوزال را طی کرده باشد. همچنین، ذکر شماره دفتر کل بازنشستگی، شماره ملی، شماره حساب بانک صادرات ایران و شماره تلفن همراه کلیه متقاضیان الزامی است. پس از ثبت نام وام بازنشستگان تأمین اجتماعی کد خاصی در اختیار افراد متقاضی قرار می گیرد که باید در حفظ آن کوشا باشند. مدارک ارسال شده توسط سازمان تأمین اجتماعی بررسی و راستی آزمایی شده و پس از تایید اعتبار، وام به حساب حقوقی فرد بازنشسته واریز می شود. 

وام 100 میلیونی بازنشستگان تأمین اجتماعی یکی دیگر از تسهیلات مهمی است که به منظور حمایت از این قشر ارائه می شود. برای دریافت این وام، متقاضیان باید به شعب مختلف بانک های دولتی مراجعه کنند. بانک های ارائه دهنده وام مذکور شامل بانک رفاه کارگران، بانک کشاورزی، بانک ملت، بانک ملی، بانک صادرات، پست بانک، بانک تجارت، بانک صنعت و معدن و قرض الحسنه مهر ایران است. متقاضیان باید در یکی از این شعب ها ثبت نام کرده و درخواست خود را برای دریافت این مبلغ به ثبت برسانند. ارائه نامه کسر از حقوق بازنشستگی به منظور دریافت وام بازنشستگان تامین اجتماعی 100 میلیونی الزامی است. همچنین، متقاضیان باید یک فقره چک یا سفته را نیز ارائه دهند تا فرآیند دریافت وام تکمیل شود. البته در صورتی که متقاضی قادر به ارائه چک یا سفته نباشد، می تواند برای دریافت وام ضروری بازنشستگان تأمین اجتماعی با مبلغ 50 میلیون تومان ثبت نام کند. به طور کلی، حتی در صورتی که برخی از مدارک مورد نیاز برای دریافت وام 100 میلیون تومانی فراهم نباشد، متقاضیان این فرصت را دارند که از وام کمتری بهره مند شوند. این تسهیلات به ویژه برای افرادی که نیاز به سرمایه گذاری یا رفع مشکلات مالی خود به شکل فوری دارند بسیار مفید است. شرایط دریافت این وام همچنان ساده و بدون پیچیدگی های زیاد است و بازنشستگان می توانند با پیروی از مراحل مشخص شده، وام مورد نظر خود را دریافت کنند.

مبلغ 35 میلیون تومان برای فرزندان بازنشستگانی که بعد از تاریخ اولین فروردین 1398 به بعد ازدواج کرده اند، در نظر گرفته است. این وام به حساب متقاضی در بانک صادرات واریز می شود. توجه داشته باشید که کارمزد این وام سالانه 4 درصد است و مدت زمان بازپرداخت آن 36 ماهه خواهد بود. متقاضیان می توانند پس از اعلام زمان ثبت نام از طریق سایت های رسمی www.sabasrm.ir و www.cspf.ir  نسبت به ارائه مدارک موردنیاز و دریافت این تسهیلات اقدام کنند. این وام می تواند کمک قابل توجهی برای فرزندان بازنشستگان باشد و به آن ها اجازه دهد بخشی از هزینه های ازدواج خود را تأمین کنند. 

به منظور افزایش شانس خود جهت در دریافت وام بازنشستگان تأمین اجتماعی، باید یک سری نکات مهم را در نظر داشته باشید. این موارد به ظاهر ساده می تواند روند دریافت وام را تسهیل کرده و از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری کنند و عبارت اند از: 

یکی از نکات مهم در فرآیند ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی بانک رفاه 1403 این است که متقاضیان نیازی به مراجعه حضوری به بانک یا دفاتر این سازمان ندارند. تعیین زمان ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی و پیگیری درخواست ها از طریق سامانه آنلاین انجام شده و نتیجه از طریق پیامک به شماره تلفن همراه ثبت شده اعلام می شود. این ویژگی باعث راحتی و صرفه جویی در زمان متقاضیان می شود و از ازدحام در مراکز مختلف جلوگیری می کند.

همان طور که بیان کردیم دقت در وارد کردن اطلاعات شخصی و بانکی در سامانه ثبت نام تسهیلات بازنشستگان تامین اجتماعی امری ضروری است. هرگونه اشتباه در وارد کردن اطلاعات می تواند باعث بروز مشکلات در تایید درخواست و ایجاد تاخیر در فرآیند دریافت وام شود. بنابراین، قبل از ارسال فرم، تمامی اطلاعات را با دقت بررسی کنید تا مشکلی در روند ثبت نام پیش نیاید.

پس از ارائه مدارک مورد نیاز برای دریافت وام بازنشستگان، متقاضیان می توانند وضعیت درخواست خود را از طریق پیامک یا سامانه آنلاین پیگیری کنند. در صورتی که اطلاعات دقیق و صحیح وارد شده باشد، نتیجه بررسی درخواست ها سریعاً از طریق پیامک به شماره ثبت شده ارسال خواهد شد. بنابراین، باید به پیامک ها توجه ویژه ای داشته باشید تا از وضعیت درخواست وام بازنشستگان تأمین اجتماعی مطلع شوید و در صورت نیاز اقدامات لازم را انجام دهید.

سقف وام: ۵۰ میلیون تومان (سال گذشته ۳۰ میلیون تومان)

نرخ کارمزد: ۴ درصد سالانه

بازپرداخت: ۲۴ ماهه از محل حقوق

تعداد وام‌ها: ۳۰۰ هزار فقره در سال ۱۴۰۴

✅ دریافت مستمری از طریق بانک رفاه کارگران

✅ عدم استفاده از تسهیلات مشابه در ۳ سال گذشته

✅ نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی

✅ ثبت‌نام حضوری در کانون‌های بازنشستگی لیست در kanoone-ali.ir))

✅ دارا بودن حداقل ۱۰۰ هزار تومان موجودی در حساب

پرداخت هر دو ماه یک‌بار به متقاضیان واجد شرایط

واریز مرحله اول به ۳۸٬۷۵۳ نفر انجام شد

بازنشستگان با حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت بیمه

افراد ۵۰ تا ۷۸ ساله

مستمری‌بگیران بدون مسدودی حساب

🔹 مثبت: افزایش سقف وام می‌تواند تا حدی از فشار تورم بر بازنشستگان بکاهد.

🔹 منفی: الزام به مراجعه حضوری برای سالمندان مشکل‌ساز است.

🔹 هشدار: متقاضیان باید از شروطی مانند "عدم چک برگشتی" مطلع باشند تا رد نشوند.