به گزارش آسیانیوز ایران ؛ صنعت بیمه ایران با وجود گسترش شبکه فروش و ارزیابی خسارت، همچنان با چالش‌های ساختاری و ناترازی مالی مواجه است.
✅ وضعیت کلی صنعت بیمه:
- تعداد شرکت‌ها: یک شرکت دولتی و ۴۱ شرکت غیردولتی
- تعداد شعب: ۱۶۳۳ شعبه در سراسر کشور
- نیروی انسانی: ۲۵۰ تا ۳۰۰ هزار نفر شاغل (از جمله حدود ۱۵۰ هزار نماینده بیمه و ۱۰۳ کارگزار)
- سهم شبکه فروش: بیش از ۷۵ تا ۸۰ درصد حق بیمه تولیدی کشور
✅ پوشش بیمه‌ای در کشور:
- بیمه شخص ثالث: ۲۹.۷ درصد وسایل نقلیه فاقد بیمه هستند
- بیمه بدنه خودرو: ۸۱ درصد خودروها فاقد بیمه بدنه هستند
- بیمه درمان تکمیلی: ۷۰ تا ۷۵ درصد جمعیت کشور فاقد پوشش درمان تکمیلی‌اند
- بیمه آتش‌سوزی: ۹۴ درصد واحدهای مسکونی فاقد بیمه آتش‌سوزی‌اند
- بیمه حوادث طبیعی: ۹۵ درصد واحدهای مسکونی فاقد این بیمه هستند
✅ میزان خسارت پرداختی:
- بیمه‌های اتومبیل: ۱۰۷ هزار میلیارد تومان برای ۲.۸ میلیون فقره خسارت
- درمان تکمیلی: ۱۰۳ هزار میلیارد تومان
- بیمه زندگی: نزدیک به ۳۷ میلیون نفر تحت پوشش
✅ چالش‌های اصلی صنعت بیمه:
۱. ضریب نفوذ پایین بیمه در ایران (۲.۰۱ درصد) در مقایسه با میانگین جهانی (۷.۱ درصد)
۲. ناترازی بالا در رشته‌های شخص ثالث (۱۲۹.۲ درصد) و درمان (۱۰۶.۳ درصد)
۳. افزایش قیمت دیه و افت ارزش پول ملی در مقابل رشد اندک حق بیمه‌ها
۴. وابستگی بخش زیادی از بازار به شرکت‌های دولتی و ضعف رقابت‌پذیری
۵. لزوم توسعه بیمه‌های زندگی، درمان تکمیلی و پوشش‌های مسئولیت
🔹 برنامه‌های بیمه مرکزی برای سال ۱۴۰۴:
- اصلاح آیین‌نامه توانگری مالی شرکت‌های بیمه
- تمرکز بر کاهش ناترازی‌ها و بهبود نظارت بر پرداخت خسارت
- توسعه محصولات نوآورانه (۲۱ محصول جدید در ۹ ماه اخیر)
- تدوین شاخص‌های سلامت مالی و اقتصادی شرکت‌های بیمه تا پایان تابستان ۱۴۰۴
- الزام ارائه صورت‌های مالی ماهانه از مهر ۱۴۰۴
- تسریع بررسی پرونده‌های تخلفاتی و تعلیق مجوز شرکت‌های متخلف
- حذف بخشی از عوارض تحمیلی بر صنعت بیمه از قانون بودجه
🔹 جمع‌بندی:
این گزارش نشان می‌دهد با وجود پیشرفت‌های زیرساختی و دیجیتال در صنعت بیمه، ضرورت بازنگری در سیاست‌گذاری‌ها، بهبود فرهنگ بیمه‌ای و افزایش رقابت سالم در بازار برای ارتقای ضریب نفوذ و تاب‌آوری مالی شرکت‌های بیمه بیش از پیش احساس می‌شود.