به گزارش
آسیانیوز ایران ؛
صنعت بیمه ایران در سالهای اخیر با چالشهای متعددی در حوزه خودروهای نامتعارف یا به اصطلاح خودروهای لوکس روبهرو بوده است. تصادف این خودروها بهدلیل ارزش بالای آنها، همواره محل اختلاف میان مالکان، شرکتهای بیمه و مراجع قضایی بوده است. حالا بیمه مرکزی با معرفی محصول جدیدی برای پوشش بیمهای این دسته از خودروها تلاش دارد به دغدغههای مالکان پاسخ دهد و شفافیت بیشتری در فرآیند جبران خسارت ایجاد کند.
تعریف خودروی نامتعارف
بر اساس ماده ۸ قانون بیمه شخص ثالث، خودرویی نامتعارف محسوب میشود که ارزش آن بیش از ۵۰ درصد سقف تعهدات بدنی بیمه باشد؛ یعنی بیش از نصف دیه کامل مرد مسلمان در ماههای حرام. خودروهای ارزانتر از این رقم، در دسته متعارف قرار میگیرند. به بیان ساده، اگر خودرویي چند میلیارد تومان ارزش داشته باشد و تصادفی رخ دهد، بیمه شخص ثالث فقط تا سقف خودروهای متعارف خسارت را پوشش میدهد.
مشکلات گذشته
یکی از چالشهای مهم مالکان خودروهای نامتعارف این بود که در صورت وقوع حادثه، خسارت کامل خودروی آنها از محل بیمه شخص ثالث طرف مقابل قابل جبران نبود. بنابراین باید به بیمه بدنه خود مراجعه میکردند. در این میان، رویه شرکتهای بیمه متفاوت بود؛ برخی خسارت مازاد را بهعنوان سابقه خسارتی ثبت میکردند و این موضوع باعث میشد در تمدید سال بعد، تخفیف عدم خسارت بیمهگذار حذف یا حق بیمه افزایش یابد. این رویه نارضایتی زیادی ایجاد میکرد و حتی به طرح دعاوی در مراجع قضایی میانجامید.
شفافسازی بیمه مرکزی
بستگانی، رئیس مرکز مدیریت ریسک و تدوین مقررات بیمه مرکزی، در نشست خبری اخیر خود توضیح داد: «بخشنامهای در تاریخ ۵ شهریور ۱۴۰۴ صادر شده که تصریح میکند هیچ منع قانونی برای نادیده گرفتن خسارتهای پرداختی از محل بیمه بدنه در سوابق بیمهگذار وجود ندارد. به این ترتیب، شرکتهای بیمه میتوانند در صورت تمایل این خسارتها را در سابقه مشتری لحاظ نکنند.»
به گفته او، اگر شرکتی بخواهد خلاف این رویه عمل کند، موظف است موضوع را هنگام فروش بیمهنامه بهطور شفاف به اطلاع مشتری برساند تا حقوق بیمهگذاران حفظ شود. این تصمیم، به باور بیمه مرکزی، موجب اطمینان خاطر مالکان خودروهای نامتعارف و کاهش اختلافات بیمهای خواهد شد.
ضریب خسارت در بیمه شخص ثالث
بستگانی با اشاره به شرایط مالی بیمهها گفت: «در رشته بیمه شخص ثالث، خسارت پرداختی بیش از حق بیمه دریافتی است. به بیان دیگر، اگر ۱۰۰ واحد حق بیمه دریافت شود، معمولاً بیش از این رقم خسارت پرداخت میکنیم. این وضعیت به دلیل تکالیف قانونی و حمایت از اقشار کمبرخوردار ایجاد شده و مانع از اعمال نرخ واقعی حق بیمه میشود.»
حق بیمه خودروهای نامتعارف
در پاسخ به پرسشی درباره میزان حق بیمه خودروهای نامتعارف، بستگانی توضیح داد که آمار دقیقی از تعداد این خودروها موجود نیست، اما نرخگذاری بر اساس فاکتورهایی مانند نوع خودرو، گروهبندی و سوابق خسارتی انجام میشود. او یادآور شد که افزایش حق بیمه در سالهای گذشته همواره کمتر از رشد میزان دیه بوده است، زیرا صنعت بیمه به دلیل ملاحظات اجتماعی نمیتواند حق بیمه واقعی را دریافت کند.
آثار بخشنامه جدید
۱. کاهش اختلافات حقوقی: در گذشته، اختلاف میان مالکان و شرکتهای بیمه درباره لحاظشدن یا نشدن خسارتها در سوابق، باعث تشکیل پروندههای متعدد در شوراهای حل اختلاف و محاکم قضایی میشد. با شفاف شدن این موضوع، اختلافات به حداقل میرسد.
۲. اطمینان خاطر بیمهگذاران: مالکان خودروهای نامتعارف میدانند که در صورت استفاده از بیمه بدنه برای جبران مازاد خسارت، لزوماً تخفیف عدم خسارت خود را از دست نخواهند داد.
۳. رقابت مثبت میان شرکتها: برخی شرکتها با چشمپوشی از ثبت این خسارتها در سوابق، میتوانند مزیت رقابتی ایجاد کنند و مشتریان بیشتری جذب نمایند.
شفافیت و آرامش خاطر بیمهگذاران
ورود محصول جدید بیمهای برای خودروهای نامتعارف و صدور بخشنامه اخیر بیمه مرکزی گامی مهم در جهت افزایش شفافیت و آرامش خاطر بیمهگذاران است. این اقدام، ضمن حمایت از مالکان خودروهای لوکس، موجب کاهش بار حقوقی و قضایی در پروندههای مرتبط با تصادفات میشود. با اجرای دقیق این سیاستها، انتظار میرود صنعت بیمه بتواند با کارآمدی بیشتری در خدمت بیمهگذاران عمل کند و اعتماد عمومی نسبت به آن افزایش یابد.