آسیانیوز ایران؛ سرویس اقتصادی:
معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی با بیان اینکه تعداد بالای حسابهای بانکی (حدود ۶۵۰ میلیون حساب سپرده) بستر مناسبی برای پنهان کردن تراکنشهای مجرمانه فراهم میکند، گفت: درگاهی معرفی خواهد شد که به مردم امکان میدهد حسابهای سپرده مازاد خود را به صورت داوطلبانه اعلام کنند و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک، درخواست بستن آنها را ثبت کنند. علیرضا غفاری هدف از اجرای این طرح را کاهش تعداد حسابهای سپرده بانکی از حدود ۶۵۰ میلیون به ۳۰۰ میلیون حساب در مدت تقریبی دو سال دانست و گفت: این اقدام نه تنها به ساماندهی وضعیت بانکی کمک میکند، بلکه ریسکهای قانونی و مالی متوجه افراد را نیز کاهش خواهد داد.
هر شخص ایرانی حدود ۱۰ حساب سپرده بانکی دارد!
وی با اشاره به اینکه در حال حاضر هر شخص حقیقی ایرانی بالای ۱۸ سال به طور متوسط حدود ۱۰ حساب سپرده بانکی دارد که بسیاری از آنها بلااستفاده ماندهاند، گفت: بررسیها نشان میدهد که هر فرد حداکثر از دو یا سه حساب خود به طور مداوم استفاده میکند و مابقی حسابها در شبکه بانکی بلااستفاده باقی میمانند. این امر چالشهای متعددی را به دنبال دارد. وی یکی از مهمترین این چالشها را «ریسکهای قانونی» دانست و تصریح کرد: ریسکهای قانونی، صاحبان این حسابها را در آینده در معرض مشکلات احتمالی قرار میدهد. به عنوان نمونه، در پروندههای قضایی مختلف، مشاهده شده که برخی افراد اظهار داشتهاند حسابهای سپردهشان مورد سوءاستفاده قرار گرفته و جرائمی به نام آنها ثبت شده است، در حالی که خود از این موضوع بیاطلاع بودهاند.
در صورتی که به یک حساب سپرده نیازی ندارید، آن را ببندید!
معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، خاطرنشان کرد: در مواردی مانند جنگ تحمیلی اخیر، در تامین مالی تروریسم یا فعالیتهای مجرمانه از حسابهای افراد بیاطلاع، سوءاستفاده شده است. همچنین برخی افراد به دلیل حس انساندوستی، حسابهای خود را در اختیار دیگران، بهویژه اتباع خارجی غیرمجاز، قرار میدهند، غافل از اینکه ممکن است از این حسابها برای فعالیتهای غیرقانونی استفاده شود و تبعات حقوقی جدی برای صاحب حساب به همراه داشته باشد. در سالهای اخیر، بانک مرکزی از طریق شبکه بانکی به دفعات از عموم مردم درخواست کرده در صورتی که به یک حساب سپرده نیازی ندارند و از آن استفادهای نمیکنند، حسابرا مورد ساماندهی قرار دهند و درخواست بستن حساب را به بانک خود ارائه دهند. ولی متاسفانه تاکنون توفیق چندانی در این زمینه ایجاد نشده و در حال حاضر هر شخص حقیقی ایرانی حدود ۱۰ حساب سپرده بانکی دارد که از بسیاری از آن ها استفاده نمیشود. معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی با بیان اینکه در حال حاضر تعداد حساب های سپرده بانکی فعال نزد شبکه بانکی حدود ۶۵۰ میلیون حساب سپرده است. البته منظور حساب های سپرده سرمایهگذاری مدتدار یا کوتاهمدت ویژه نیست. بلکه منظور حسابهایی است که قابلیت دریافت و پرداختهای متعددی دارند و میتوانند برای مردم آثار سوئی داشته باشند. در پاسخ به این چالشها، بانک مرکزی تلاشهایی را آغاز کرده است. از سال ۱۳۹۶ به شبکه بانکی ابلاغ شد که هر فرد میتواند در هر بانک از هر نوع حساب فقط یک حساب سپرده داشته باشد. در سال ۱۴۰۲ نیز مجموع حسابهای هر شخص در کل شبکه بانکی محدود شد. با این حال با توجه به ریسکها، آثار و تبعات سوئی که از حیث جرائمی مانند پولشویی، اخلال در بازارهای تحت نظارت بانک مرکزی و همچنین سایر بازارها وجود دارد، مشاهده می شود که از حساب های سپرده عموم مردم سوءاستفاده میشود.
اجاره حسابهای بانکی و تبعات آن
غفاری یکی دیگر از معضلات جدی که در پروندههای قضایی مشاهده میشود را «اجاره حسابهای بانکی» دانست و تاکید کرد: در این شیوه، افراد با دریافت مبالغی اندک، حسابهای خود و حتی سیمکارتشان را برای انجام تراکنشهای غیرحضوری در اختیار مجرمان قرار میدهند. این کار باعث میشود مجرمان بتوانند بدون گذاشتن هیچ اثری از خود، جرائم مالی را پیش ببرند و تمامی مسئولیتهای قانونی و خسارات ناشی از آن متوجه صاحب حساب اصلی شود. اجاره حسابها به ویژه در ایام جنگ تحمیلی و ایام بینظمی بازارها، به منظور پنهان کردن رد پول و معاملات مجرمانه افزایش مییابد. برنامه جدید بانک مرکزی برای بستن حسابهای مازاد، راهکاری برای مقابله با این معضل نیز محسوب میشود و به افراد کمک میکند تا از افتادن در چنین دامهایی جلوگیری کنند.
جزئیات کلیدی طرح
آمار تکاندهنده
- هر ایرانی بالغ بهطور متوسط ۱۰ حساب بانکی دارد
- تنها از ۲-۳ حساب بهصورت فعال استفاده میشود
- ۶۵۰ میلیون حساب سپرده فعال در شبکه بانکی
مکانیزم اجرایی
- راهاندازی سامانه یکپارچه برای بستن حسابهای مازاد
- حذف نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانکها
- اجرای تدریجی در بازه دو ساله
اهداف اصلی
- کاهش زمینه سوءاستفاده از حسابهای بلا استفاده
- پیشگیری از جرائم مالی و پولشویی
- ساماندهی نظام بانکی کشور
خطرات حسابهای بلااستفاده
ریسکهای قانونی
- سوءاستفاده مجرمان از حسابهای غیرفعال
- ثبت فعالیتهای مجرمانه به نام صاحبان حساب
- مشکلات قضایی برای مالکان بیاطلاع
معضل اجاره حساب
- دریافت مبالغ ناچیز در قبال واگذاری حساب
- استفاده مجرمان از حسابها برای پولشویی
- مسئولیت قانونی کامل بر عهده صاحب حساب است
سوابق اقدامات بانک مرکزی
- ۱۳۹۶: محدودیت افتتاح حساب (یک حساب در هر بانک)
- ۱۴۰۲: محدودیت تعداد حساب در کل شبکه بانکی
- 1404: راهاندازی سامانه بستن حسابهای مازاد
نظر کارشناسی
این طرح گام بلندی در شفافسازی تراکنشهای بانکی است. کاهش حسابهای غیرفعال هم به نفع نظام بانکی است و هم از شهروندان در برابر سوءاستفادههای احتمالی محافظت میکند.
راهنمای عملی برای شهروندان
۱. بررسی حسابهای بانکی خود
۲. شناسایی حسابهای غیرفعال
۳. استفاده از سامانه جدید برای بستن حسابهای مازاد
۴. پرهیز از واگذاری حساب به دیگران